Niestety, jak wynika z badania „Podej¶cie od oszczêdzania”, niewielu Polaków gromadzi kapita³ z my¶l± o odleg³ej przysz³o¶ci. Co trzeci doros³y w naszym kraju nie posiada ¿adnych rezerw finansowych. Expander ostrzega, ¿e je¶li nie zmienimy swojego nastawienia, to w przysz³o¶ci powszechnym zjawiskiem mo¿e staæ siê oddawanie nieruchomo¶ci w zamian za rentê hipoteczn±.
Wiele emocji wzbudza w spo³eczeñstwie kwestia wieku emerytalnego. Jednak niewielu interesuje siê tym, ile bêdzie wynosi³a ich emerytura. Tymczasem nawet je¶li wiek emerytalny pozostanie na obecnym (67 lat) poziomie, to obecni 30-40 latkowie i tak otrzymaj± bardzo niskie ¶wiadczenia, wynosz±ce zaledwie 25%-35% ostatniej pensji. Oznacza to, ¿e je¶li kto¶ bêdzie zarabia³ np. równowarto¶æ dzisiejszych 2 000 z³, to dostanie emeryturê wynosz±c± ok. 600 z³. W przypadku zmniejszenia wieku emerytalnego do wcze¶niejszego poziomu, kwota ta bêdzie jeszcze ni¿sza.
Albo oszczêdzanie, albo strata mieszkania
Je¿eli Polacy nagle nie zdecyduj± siê na posiadanie wiêkszej liczby dzieci lub nie zaczn± samodzielnie oszczêdzaæ z my¶l± o staro¶ci, to na emeryturze bêd± musieli pogodziæ siê z drastycznym pogorszeniem poziomu ¿ycia. Taka istotna zmiana trybu ¿ycia wydaje siê jednak ma³o prawdopodobna. W praktyce ci, którzy nie zgromadz± oszczêdno¶ci, mog± byæ zmuszeni sprzedaæ swoje mieszkanie czy dom i zamieniæ je na tañsze lokum, aby uzyskaæ dodatkowe pieni±dze na ¿ycie. Innym rozwi±zaniem mo¿e byæ specjalna renta, któr± osoba starsza otrzyma w zamian za przekazanie lub obci±¿enie d³ugiem swojego mieszkania. Zad³u¿enie powsta³e w wyniku wyp³aty takiej renty zostanie sp³acone po ¶mierci emeryta przez spadkobierców (odwrócony kredyt hipoteczny) lub z pieniêdzy uzyskanych ze sprzeda¿y mieszkania (do¿ywotnia renta hipoteczna).
Ten scenariusz jest o tyle prawdopodobny, ¿e z ogólnopolskiego badania „Podej¶cie od oszczêdzania” wynika, ¿e jedna trzecia doros³ych osób w naszym kraju nie posiada ¿adnych, nawet niewielkich, oszczêdno¶ci. Poza tym w¶ród tych, którzy oszczêdzaj±, a¿ 67% oszczêdno¶ci jest przechowywane na zwyk³ym koncie osobistym. Tymczasem na rachunkach zazwyczaj nie ma ¿adnego oprocentowania. Poza tym takie dzia³anie powoduje, ¿e oszczêdno¶ci nie s± oddzielone od pieniêdzy przeznaczonych na konsumpcjê. W rezultacie nierzadko, gdy ju¿ zgromadzimy wiêksz± kwotê, wydajemy j± na przyjemno¶ci lub nowy gad¿et. W ten sposób zwykle nie udaje siê zebraæ kwoty wystarczaj±co du¿ej, by wystarczy³a na utrzymanie dotychczasowego poziomu ¿ycia po przej¶ciu na emeryturê.
Nie zwlekaj i pozwól pieni±dzom zarabiaæ
Aby nie byæ zmuszonym do korzystania z tego typu rozwi±zañ, nale¿y wcze¶niej od³o¿yæ pieni±dze na przysz³o¶æ. Wykorzystanie do tego celu nieoprocentowanego konta nie jest najlepszym wyj¶ciem. ¯eby 30-letnia kobieta zapewni³a sobie dodatkow± emeryturê wynosz±c± równowarto¶æ 1 000 z³, na koncie musia³aby co miesi±c odk³adaæ po 615 z³. Gdyby te pieni±dze pracowa³y i ¶rednio przynosi³y odsetki wynosz±ce 4% w skali roku, to niezbêdne oszczêdno¶ci by³yby o ponad po³owê mniejsze i wynosi³yby 238 z³.
Bardzo wa¿n± kwesti± jest równie¿ wiek, w którym zaczynamy gromadzenie oszczêdno¶ci z my¶l± o emeryturze. Ka¿dy rok zw³oki powoduje, ¿e aby osi±gn±æ za³o¿ony cel, trzeba bêdzie odk³adaæ wiêcej. Dla przyk³adu ma³¿eñstwo, które zacznie oszczêdzaæ w wieku 30 lat, musi przeznaczyæ na ten cel 345 z³ miesiêcznie. Je¶li o emeryturze taka para zacznie my¶leæ dopiero maj±c po 50 lat, to bêd± musieli odk³adaæ a¿ 927 z³.
Kobiety powinny jak najwcze¶niej zacz±æ oszczêdzaæ
Oszczêdzaj±c samodzielnie trzeba te¿ braæ pod uwagê zak³adan± d³ugo¶æ ¿ycia. Poniewa¿ kobiety ¿yj± zwykle znacznie d³u¿ej, musz± zgromadziæ znacznie wiêcej oszczêdno¶ci. Na emeryturze potrzebuj± te¿ wiêkszego wsparcia, gdy¿ ich emerytura jest zwykle ni¿sza ni¿ mê¿czyzn. Gorsza ni¿ u mê¿czyzn jest równie¿ ich stopa zast±pienia (stosunek emerytury do ostatniej pensji), a wiêc ich poziom ¿ycia na emeryturze pogorszy siê bardziej ni¿ w przypadku mê¿czyzn. Dlatego te¿ kobiety powinny jak najwcze¶niej zacz±æ oszczêdzaæ z my¶l± o staro¶ci. Gdyby kobieta w wieku 50 lat chcia³a zacz±æ oszczêdzanie w celu uzyskania opisanej ju¿ dodatkowej emerytury i gdyby pieni±dze trzyma³a na nieoprocentowanym koncie, to musia³aby co miesi±c odk³adaæ a¿ 1 118 z³. Zaczynaj±c w wieku 30 lat i oszczêdzaj±c tak, aby pieni±dze pracowa³y, musia³aby odk³adaæ zaledwie 238 z³.