Jakie szanse na kredyt dla firm?

Wielu przedsiębiorców traktuje kredyt jako koło ratunkowe łatające dziury. Inni myślą o nim jako o sposobie na inwestycje i rozwój firmy. Instytucje finansowe pytają o cel kredytu ale – pomimo, że dane o upadłościach znają - jak do tej pory z udzielania kredytów dla firm wcale nie uczyniły biegu z przeszkodami. Jakie warunki trzeba spełnić, żeby go otrzymać?

Doradcy Fines z woj. dolnośląskiego sprawdzili to na przykładzie konkretnej osoby: przedsiębiorca zajmujący się usługami, rozliczający się wg książki przychodów i rozchodów; prowadzący działalność od min. 12 m-cy. Wiek 38 lat, żonaty. Jego średni miesięczny dochód to 5 tys. zł, miesięczne przychody ok. 30 tys. zł.

Jakie dokumenty musi dostarczyć? – W niektórych bankach wystarczy wydrukowana książka przychodów i rozchodów za ostatnie 12 m-cy oraz dowody wpłat podatku dochodowego za ostatnie 3 m-ce. Są to dokumenty, które każdy przedsiębiorca powinien mieć w domu lub u swojej księgowej, krótko mówiąc dostępne od ręki – tłumaczy Ewa Słowińska z biura kredytowego Fines w Lubinie.

Wg wyliczeń taki przedsiębiorca może liczyć na kredyt nawet na 180 tys. zł. Ile za niego zapłaci? Do wyboru są dwie opcje - z ubezpieczeniem lub bez.

Chociaż wersja bez polisy jest wyżej oprocentowana, to ostateczna rata i tak wychodzi niższa:

Kredyt dla przedsiębiorcy (usługi) – „Biznes Pożyczka”

z ubezpieczeniem bez ubezpieczenia

Kwota kredytu 180 000 zł 180 000 zł

oprocentowanie 13,90% 15,90%

rata 60 m-cy 4 979 zł 4 719 zł

rata 120 m-cy 3 774 zł 3 289 zł

koszt ubezp. 0,15%/m brak

Prowizja banku 3,5% 3,5%

* Dane Fines S.A.

- Decyzja kredytowa w przypadku takiego wniosku jest podejmowana w ciągu jednego dnia. Od razu po podpisaniu umowy bank uruchamia środki. Oczywiście nie każdy bank oferuje takie warunki, jednak pomoc kompetentnego doradcy niemal gwarantuje sukces. W woj. dolnośląskim w 2012 roku udzielone przez nas kredyty dla firm to kilkanaście do kilkudziesięciu procent wszystkich. W niektórych miesiącach wartość ta dochodzi do 1/3 – mówi Ewa Słowińska z Fines. – Na Dolnym Śląsku firmy pieniądze z kredytów najczęściej przeznaczają na inwestycje w nowe pomieszczenia produkcyjne, magazyny. Wiąże się to ze specyfiką regionu gdzie sporo jest firm produkcyjnych a dogodna lokalizacja i sprawne szlaki komunikacyjne zachęcają do takich inwestycji. – dodaje Ewa Słowińska.

Najprostsze procedury przy kredytach firmowych dotyczą tzw. wolnych zawodów. Lekarz, stomatolog, prawnik czy architekt kredyt otrzymają po prostu na dowód osobisty. Uprawnienia zawodowe bank sam sprawdza w ogólnodostępnych bazach. Ważne, aby przy takim kredycie sprawdzić, czy wcześniejsza spłata jest dodatkowo płatna. Przedsiębiorcy często spłacają takie zobowiązanie przed czasem, po kilku m-cach, bo zainwestowane pieniądze już się zwróciły.

Na co zwrócić uwagę idąc po kredyt:

• zastanów się czy będziesz mógł spłacić takie zobowiązanie, czasami lepiej jest skorzystać z maksymalnego okresu kredytowania, by rata nie była zbyt dużym obciążeniem

• nie składaj wniosku w wielu bankach – to obniża szanse, lepiej sprawdzić różne oferty u jednego doradcy

• zabierz dowód i dokumenty firmy (książka przychodów i rozchodów oraz dowody wpłat podatku dochodowego)

• sprawdź dokładnie wszystkie koszty, oprocentowanie i ubezpieczenie

• przeczytaj dokładnie umowę, nie wahaj się zadawać doradcy pytania zanim podpiszesz

*wg raportu KUKE, dane z sądów gospodarczych